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疫情下捷信凍醫美、狂催收 或現金流吃緊?

分類:熱點觀察| 作者:趣識財經| 2020-03-05 09:40:16| 604人閱讀
摘要
日前,一則有關捷信消費金融公司(以下簡稱“捷信”)凍結醫美業務,大幅裁員的消息,不脛而走。

日前,一則有關捷信消費金融公司(以下簡稱“捷信”)凍結醫美業務,大幅裁員的消息,不脛而走。

援引媒體報道,捷信醫美分期業務于2月24日開始全線凍結,疫情結束后解凍。有消息稱,捷信具體暫停了醫美、生美(生活美容)、家裝分期等領域的放款。

此舉背后,也折射出醫美分期行業的生存現狀。不止于此,疫情彌漫,線下消費市場失意頗多,而依靠線下起家,在中國布局超26.1萬銷售點的捷信,亦擔重負。

重擔之下,或有裁員。此前流出的捷信CEO內部信稱,“有些同事將無法繼續與捷信并肩前行”。另外,捷信實名員工在職場招聘平臺透露“捷信離職率持續升。”似乎都暗示著裁員涌動。

另一面,捷信不良貸款率居高不下,合規隱憂。數據顯示,2016年至2019年,捷信不良貸款率分別為6.1%、6.9%、8.4%、8.2%,且普遍高于行業。

2017年年末數據為例,捷信不良貸款率為3.83%。馬上消費金融錦程消費金融中銀消費金融與興業消費金融不良貸款率分別為3.18%、2.72%、2.97%、2.11%。

與此同時,2016年至2018年捷信現金貸平均實際年利率分別為42%、37%、31%。此前,持牌消金公司IRR口徑下的貸款年化利率將至24%以下引起行業熱議。

2019年10月,多部委聯合印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知,明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準。

《意見》指出,非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的,相關數在計算實際年利率時均應計入。可見的是,監管持續趨嚴,消費金融公司面臨合規戰,捷信亦如此。

利率難解,催收承壓。截止2019年6月30日,捷信未償還貸款余額211億歐元。受疫情影響,部分借款人由于復工延時等因素出現還款問題,多名用戶投訴捷信涉嫌暴力催收

“來電名稱統一為‘捷信消費金融公司’,每天不厭其煩打電話。”用戶汪女士表示。目前,捷信共涉及投訴量22064件,解決率僅47.72%,并有捷信高利貸、違法催收等投訴專題。

2月1日,五部委發布《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,其中第十四條指出,要合理調整逾期信用記錄報送,對參加疫情防控工作人員、新型冠狀肺炎確診人員、隔離人員,以及因疫情防控需要隔離觀察人員,經接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。

催收難解,ABS先行。1月7日,捷信2020年第一期個人消費貸款ABS產品在全國銀行間債券市場發行,規模為25億元。分析人士認為,捷信此舉,或為緩解現金流吃緊。

猶記,捷信中途取消赴港上市之時,捷信內部人士回應,“公司資本充足,目前不需要通過上市來持在各國市場的業務長。”

有行業人士猜測,捷信中途取消上市或與監管趨嚴,不良貸款率、暴力催收等質疑頗多相關。此外,自2020年開年,捷信已三度被法院列為被執行人,執行標的累計超16萬元。

后記

凍醫美,狂催收,大裁員,退上市,ABS發行,三度被執行,捷信種種,更加引人聯想。巨頭尚且如此,消費金融整場亦可見一斑。

事實上,捷信亦嘗試轉型。2月26日,捷信官微發布消息稱,將加速全面轉型,打造“線上+線下”的消費模式,通過發行ABS、發行金融債券信托融資等方式拓展資金來源。

不過,疫情之下,消費金融的“消費”二字面臨前所未有的挑戰,與此同時,“315”大考即將到來,或主攻線上,或發力AI,24家持牌消金機構都面臨著考驗。

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