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疫情下P2P逃廢債變本加厲 催收公司直言“難”!

分類:熱點觀察| 作者:新金融深度| 2020-03-04 16:56:07| 3734人閱讀
摘要
疫情爆發以來,多家P2P平臺的網貸業務近乎停擺,存量業務也面臨清收困難回款寥寥,不良率上升、首逾率暴漲等現象成為行業內媒體關注的焦點。

疫情爆發以來,多家P2P平臺網貸業務近乎停擺,存量業務也面臨清收困難回款寥寥,不良率升、首逾率暴漲等現象成為行業內媒體關注的焦點。

業內人士分析指出,平臺逾期上升與催收受限效率低下有關,而催收效果差主要是由于互金平臺對逃廢債群體沒有正規的法律約束,足夠的失信懲戒尚未完成,使得借款人借著疫情更加肆意拖賴。

為扭轉局面,新金融深度注意到,平臺方面采取多了種措施:近日,多家平臺宣布接入央行征信系統。與此同時,監管部門對平臺的清收回款給予了大力支持,包括向逾期借款人發催收函,約談蓄意拖欠、賴賬不還的老賴等。

1、催收公司直言“難”

疫情下催收工作嚴重受阻,P2P平臺的存量業務逾期率大漲。

近日,信而富發布2月平臺回款公告稱,將于2月29日依據出借人出借計劃項下對應的借款人的實際還款情況完成本月結算回款,出借人可登陸存管賬戶進行提現操作。同時,信而富表示,因受新冠肺炎全國性蔓延的影響,導致很多借款人的還款意愿和還款能力下降。本月的還款顯然低于其預期

據一位出借人反映,信而富一月份的回款僅幾百元,“還不夠還銀行利息”。2月的還款低于預期,回款多少可想而知。

信而富稱,部分惡意逾期借款人希望借此次疫情,渾水摸魚故意拖欠還款。同時,法律服務機構(仲裁執行等)復工時間的推遲對信而富在各地法訴工作造成了一定的影響。

一家總部位于上海的催收公司相關人士老汪向新金融深度表示,其承接了信而富部分案件的催收工作。“他們現在給出的都是逾期三個月以上的,半年以上的,后端案件月回款率2%到3%左右。”

老汪表示,目前整個行業的回款率都不高,疫情影響是一方面,另一方面也和平臺的案件類型和質量不同有關。“有些平臺擼口子的多,催收難度就比較大,另外平臺風控太松了也是一個問題。”

據了解,這家催收平臺此前以上門催收為主,目前僅能開展人工電催。“現在各個地區受疫情影響交通不便,目前主要是人工電催,大額的后期再配合外訪。”老汪直言,電催的效果并不理想。智能外呼催收系統一般應用在M1,M1~M3的案件還是需要電催和上門催收配合。另外,出于合規化的考慮,其公司電催職場的要求是同一個號碼一天不能催收超過三次。“我們也怕催的多了,借款人投訴我們暴力催收,難呀!”

2、愈演愈烈的逃廢債

從互金平臺的資產來看,一些平臺是個人消費貸,疫情暴發后,絕大多數人基本被封閉在家里或小區,暫時無收入。部分平臺主要是小商戶、小微企業,這些商戶分布于餐飲、物流、農村種植養殖業等,是本次疫情中沖擊最直接、最嚴重的領域。

P2P資產端遭重創,一方面是無錢可還的受災群體,另一方面則是借疫情壓根不打算還錢的“老賴”。

早在2018年8月8日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室印發的《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》就曾指出:近期P2P網貸機構頻發,部分借款人借機“惡意逃廢債”,逾期不還款,等P2P平合資金鏈斷裂倒閉,從而逃脫還款義務,加劇了P2P平合的風險爆發。

2019年互金整治以及2020年開年疫情爆發以來,更多的老賴借此機會變本加厲地大膽逃廢債。

據南方日報報道,幫“老賴”延期還款、減免逾期息費已經悄然形成一個灰色產業鏈——在線下及各類社交、電商平臺上,一些宣稱可以幫助客戶“停掉高額違約金、利息”“減少還款金”,甚至“護客戶剩余資產,不被強拍、低拍”的公司或團隊,收取10%—70%的費用,有中介甚至以此為生意。

新金融深度注意到,一些老賴們還在各大網絡平臺上組織形成了“反催收”聯盟,向網友兜售“反催收”的課程、攻略、話術,誘導力度很大。

例如,1月26日,銀保監會發布《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》指出,對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。這一政策成為老賴們最近蹭的最多的熱點,在閑魚、貼吧社區、羊毛QQ群等地,偽造證據、教你投訴的內容充斥其中,手把手教有意借疫情耍賴的人如何“假發燒、假被隔離、假封村”。

據深圳P2P平臺人人聚財近日對外披露,稱由于疫情等各種原因,平臺逾期情況較同期高出三四倍,嚴重影響公司回款。根據監管部門要求,已啟動退出清退報備工作。2月24日,紅嶺創投發表公告稱,受農歷新年期間全國性疫情影響,紅嶺創投個人小額貸款業務(個貸)清收連續多日回款為零。

3、平臺自救與監管援助

對于P2P平臺來說,不管是轉型助貸還是小貸公司,前提都要完成存量網貸業務清零。據估計,疫情可能會持續1-2個月左右,這意味著借款人的還款能力會越來越弱,催收工作也會變得愈加艱難。這對于打算轉型的平臺來說很棘手。

業內人士分析指出,平臺逾期上升與催收受限效率低下有關,而催收效果差主要是由于互金平臺對逃廢債群體沒有正規的法律約束或懲罰機制。

據了解,為推進網貸平臺存量業務的壓降,2019年9月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》,要求在營P2P網貸機構接入征信系統。

據新金融深度不完全統計,目前已有超過20家P2P宣布接入央行征信,包括玖富人人貸洋錢罐宜人貸匯中網向前金服、好分期多樂融恒慧融你我貸首金網道口貸PPmoney等。3月2日,華夏信財發布公告稱,公司已完成人行征信系統完整借款人數據上傳。由于數據量龐大以及字段列復雜性,雙方還在高效溝通輔排列等細節。華夏信財表示,將對借款人信息批量發送或上報征信進行風險提示,督促借款人履約回款。

“網貸平臺接入央行征信后,一旦被列入失信被執行人名單,日常消費、公共出行房貸審批、子女入學等多方面均會受到限制,不僅是老賴,其他借款者也不敢再存有僥幸心理。”業內人士指出,長久以來,多頭借貸網貸行業發展的沉疴之一。網貸平臺正式接入央行征信系統,有助于平臺降低逾期率,提高催收效率,一定程度上能夠解當前P2P平臺壞賬的燃眉之急。

不過,也有業內人士分析指出,雖然網貸平臺接入央行征信系統進入新的執行階段,但接入過程是一個需要時間的工作,平臺上傳的數據需要標準化、全面化。當前疫情爆發,而足夠的失信懲戒尚未完成,因此在當前的情形下能收回的款項也有限。

雖然當前追償的重任主要仍落在平臺的頭上,不過,新金融深度注意到,監管部門加大了對P2P網貸惡意逃廢債群體的打擊和懲戒力度,對平臺的清收回款也給予了大力支持。

紅嶺創投在近日的公告中稱,監管部門對個貸清收給予了大力支持,共向2026名逾期借款人發了催收函,并準備約談蓄意拖欠、賴賬不還的老賴,支持公司清收回款。

3月2日,深圳公安局南山分局在通報中指出,將繼續加大對逾期不還款的平臺借款方的催收力度,目前警方已經梳理、查封部分平臺惡意款人名下資產,并對相關銀行賬戶進行凍結。對惡意逃廢債,經催收后仍不履行還款義務,涉嫌構成共同犯罪的,公安機關將依法予以打擊。

據深圳方面披露的數據,自去年以來深圳市互聯網金融協會將一批網貸失信人納入央行征信和百行征信名單實施聯合懲戒后,截至2020年1月20日,公示的失信人中已有39戶還款,共還款金74.4萬元。

業內普遍認為,后續接入央行征信體系的網貸平臺數量將進一步加。隨著監管嚴打惡意逃廢債,現在猖獗一時的網貸老賴們將寸步難行。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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