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金融版"新冠肺炎"遭嚴打 P2P陸續接入央行征信

分類:熱點觀察| 作者:讀懂新金融| 2020-02-28 13:40:01| 9470人閱讀
摘要
最近,很多P2P平臺都在彈冠相慶,因為它們的數據終于接入央行征信了。目前,人人貸、洋錢罐、宜人貸、恒昌等一大批存量平臺都已經逐步開展對接工作。

最近,很多P2P平臺都在彈冠相慶,因為它們的數據終于接入央行征信了。目前,人人貸洋錢罐宜人貸恒昌等一大批存量平臺都已經逐步開展對接工作。

金融認為,這一動態將會引發金融市場發生如下幾點變化:

1、 信用環境向好發展,資質較好的P2P借款人,還款意愿強,部分逾期客戶主動還款,不為自己的征信報告留下污點;

2、前、貸中風識別能力增強,信息孤島衍生的諸多問題,諸如惡意欺詐、以貸養貸現象緩解;

3、 死豬不怕開水燙的“老賴“們依然不還款,但以后也享受不到持牌金融機構的優質服務,持牌金融機構風險降低;

4、 倒逼部分借款人離開P2P網貸,因為過去P2P網貸雖然借款成本高,但逾期成本低,很多人借了就沒打算還,但是現在,不低了。

1、金融版“新冠肺炎“

對于逃廢債,很多人已不陌生,這種事物就像是當下的新冠肺炎一樣可以“人傳人“并且“傳染性極強“,真金白銀的回報甚至讓很多人將擼口子當成了一種工作,每當有一個P2P平臺暴,就會產生對比鮮明的兩個現象:出借人在關心錢什么時候能要回來;借款人則歡呼平臺垮了,錢不用還了。

不還錢傷害的是誰?普通人認為,是那些P2P的出借人,真的只是他們嗎?

金融業有一筆賬是算不清的:為了覆蓋“老賴“們造成的壞賬,那些守信用的人多付出了多少利息;為了討回這些壞賬,社會動用了多少資源?

為什么我們在銀行的各類金融機構存款理財收益最高不過區區四五個百分點甚至活期存款以千分點計,但是征信記錄良好的人,在申請無抵押信貸的利息動輒10%起?為什么房貸利息又那么低?

其中很大的一影響因素是風險:借款人違約了,直接拍賣房子,除房地產市場崩潰,否則多數情況下風險還是可以控制的;無抵押信貸違約了,能怎么辦?好一點的打打官司、搞搞催收,借款人有還款或部分還款的可能;遇到“老賴“失信人名單,又能怎樣?現在也沒人敢上門催收了,信用在“老賴“的眼里哪有人民幣值錢啊。

作為間接融資媒介的金融機構,不能承擔這個損失啊,一直承擔下去可能就破產了,那就在放貸的時候,把風險成本算進去,多加幾個點,風險越高,加的利息越高,但很多人的風險實際上是無法被準確評估,就成了幫助“老賴““還錢“的人。有一個生意把這個邏輯玩到了極致,做最差的群體,放最高的利息,過去它叫小額現金貸,現在它叫714高炮。

前不久,一位朋友和我說:(聚投訴上)那些714高炮的投訴人,是最垃圾的資源。沒錯,形容詞中就是直接用的“最垃圾“二字,筆者想要反駁,卻無法反駁,只能說一句,其中還有少數人是被害的。

2、征信或催收?征信+催收

2018年P2P雷潮以來,P2P行業乃至整個金融領域的信用環境持續下行。

2019年9月,《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》(下文簡稱《通知》)發布。無論是已經退出、正在清盤還是繼續堅持,只要是資產真實的P2P平臺和出借人都看到了曙光:行業誕生十余年,終于能接入央行征信;裸奔了十余年,在寒冷的冬天穿上一件御寒的衣服。

而《通知》的發布意味著,不論平臺在不在,錢都要還,如果不還,央行征信報告上會記錄。上了征信后,P2P平臺的催收會消失嗎?當然不會,二者是兩條平行線,上征信和被催收都不耽誤。

2020年,征信在千呼萬喚之下,終于落地。

2020年1月19日起,央行征信中心面向社會公眾和金融機構,提供二代格式信用報告查詢服務。新版征信上線后,友信普惠客戶通過央行征信中心查詢個人征信報告中已有合作機構人人貸借款信息展示。

2月25日,洋錢罐宣布正式完成中國人民銀行征信數據上傳!這標志著洋錢罐已全面接入央行征信系統,所有借款人的信用信息將及時、全面、準確地報送到央行征信系統,并在征信報告中體現。

3、二代征信有多強大

截至2019年底,征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息,規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家,基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年,個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次,日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

2020年1月19日,中國人民銀行征信中心二代征信系統正式上線。與一代征信相比,二代征信系統不僅在個人和企業信用狀況上反映更為全面、及時,在懲戒力度上也更為嚴格,堪稱“史上最嚴征信系統“。

征信系統的信息也主要用于放貸機構對借款人進行信用風險評估,廣泛用于貸前、貸中、貸后全流程。

二代征信報告個人信息覆蓋全面、更細化,對于還款記錄和逾期記錄都統一留至五年。同時,還新增“還款金“,并增加展示“最近半年月均應還金額“,封死了以貸養貸的無限循環之路,也對“老賴“布下了天羅地網,從前可以拆東墻補西墻、以卡養卡、“洗征信“、換手機換地址玩失蹤……現如今都無處遁形。

“個人信用既是無形的力量,也是無形的財富,讓借款人提升對個人征信的重視程度,是網貸平臺接入央行征信的另一重大意義。良好的信用環境能更好的培養借款人的信用意識,從根本上提升其對個人信用的重視程度,促使其合理消費、合理借款、按時還款,這對整個金融行業的發展來說都將是利在千秋之事“洋錢罐CMO嚴峻說。

(注:本文有一小部分內容,整理自網絡)

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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網友評論
條評論
  • 小灰灰的外公
    20/03/02
    對失信老賴不能僅限于,不能貸款,不能做飛機高鐵等應該進一步影響孩孑上學找工作買房子對老賴限制越多還款意愿越強,走到哪里都帖上老賴獨特標簽讓他無處遁行,
  • 獼猴王異想天開的姨公
    20/03/02
    暴雷聯系不上平臺的誰去接入征信?國家嗎?從哪里來數據?
  • 楊鐵心有風度的大婆
    20/03/01
    好消息,讓老賴無處可藏
  • 黃太狼善解人意的表妹
    20/03/01
    國家?該管的不管,怪不得有錢的喜歡捐國外,我要是有錢也不例外
  • lyy@fssz19.5
    20/03/01
    難道就沒有強有力的手段讓老賴無法逃費債嗎?為何老賴這么多?如此猖狂巧取豪奪?
  • 辟暑大王知性的三婆
    20/03/01
    國家可憐可憐我們出借人吧,嚴打老賴和趁機詐騙發財的平臺老板股東
  • 金豐
    20/03/01
    真是這樣
    辟塵大王內向的婆婆
    一輩子的血汗錢都讓收割了,這世道!
  • 辟塵大王內向的婆婆
    20/03/01
    一輩子的血汗錢都讓收割了,這世道!
  • 林平之淡泊名利的師母
    20/03/01
    接入征信才能讓平臺生存下去
  • 計無施熱心助人的叔叔
    20/02/29
    沒上征信的平臺已雷了的平臺怎么辦
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