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實錘:投哪網出借合同造假 員工、高管參與其中

分類:熱點觀察| 作者:財經老佛| 2020-02-26 10:12:22| 20580人閱讀
摘要
近日,已宣布良退1個多月的投哪網發布“告全體投友書”及一些問題澄清,主要提及,平臺從無假標,用戶簽署的所有合同都是百分之百真實的,有真實的底層資產。

近日,已宣布良退1個多月的投哪網發布“告全體投友書”及一些問題澄清,主要提及,平臺從無假標,用戶簽署的所有合同都是百分之百真實的,有真實的底層資產

真實的合同,真實的底層資產,多處提及真實二字,對于和平臺緊密相連的出借人和借款人來說,他們是否就信以為真?

眾所周知,投哪網的兌付至今未曾履行,在拿不到真金白銀的事實面前,大量出借人對投哪網良退早已提出質疑,其中涉及假標、偽造數據等尖銳問題。通過與多位出借人及借款人的溝通,老佛現將掌握的一些情況匯總如下。

據多地法院大量案件判決結果顯示,與投哪網存在關聯的深圳旺金金融信息服務有限公司、前海眾誠國際融資租賃(深圳)有限公司以及資產端暢快車貸多家公司的千起案件中,都發現了同一出借人作為原告關聯方多次出現,甚至公司員工、法人也參與其中,涉及虛假借貸合同的情況。投哪網及關聯公司更是多次被法院判處從事金融業務,案件相關的借貸合同也被判無效。

投哪網因此被訴存在簽署虛假出借合同,制造大量假標,并以此方法將出借人款項納入資金池形成自融的情況,平臺良退的真實性遭受輿論質疑。

公司員工被法院證實為出借人,出借合同判定無效

據人民法院(2018)粵0606民初16578號案件顯示,原告佛山信世紀商務咨詢有限公司與被告霍宇堅、第三人周群輝、拉薩潤榮信息科技有限公司、深圳投哪金融服務有限公司、深圳市臻昌管理咨詢有限公司(暢快車貸)、深圳旺金金融信息服務有限公司民間借貸糾紛一案,法院查證過程中認為存在如下疑點:

一、涉案借款的交付由投哪網公司轉賬方式所為。

二、相應還款的收取亦由第三方機構從被告霍宇堅的指定銀行賬戶扣收。

三、周群輝與被告霍宇堅等借款者經由投哪網達成借款合意;但出借人周群輝是旺金公司的佛山分公司員工,旺金公司同為投哪網、潤榮公司、臻昌公司的唯一股東,原告融信公司系投哪公司合作服務商。原告融信公司與周群輝及投哪網關聯各公司之間就涉案借款業務存在密切的利益往來關系。

法院確認,原告融信公司與出借人周群輝之間不存在真實的債權轉讓關系,原告融信公司與旺金公司、投哪網、潤榮公司、臻昌公司系以單位受讓自然人之間民間借貸債權的合法形式掩蓋其合作開展向不特定自然人發放貸款業務、并以咨詢服務費、風處置押金、GPS費等形式實現收取高額利息的目的。

原告融信公司與旺金公司、投哪網、潤榮公司、臻昌公司的登記經營范圍不包括從事經常性放貸業務,其向被告霍宇堅發放貸款已超出其經營范圍,違反法律規定,且基于此借款行為所簽訂的《借款合同》、《債權轉讓協議》、《借款咨詢服務協議》,自始無效。

經多方信息反饋,公司員工作為出借人參與其中,并非個案,另外在多地法院中出現了比較蹊蹺的一幕,同一出借人在多起案件中反復出現,雖然其出借人身份并未被揭穿,但已經引發各地法院的重視,投哪網出借標的真實性已存疑。

同一出借人重復出現,投哪網被判從事非法金融業務

案件1 出借行為屬于非法金融業務,借款合同被判無效

人民法院民事判決書(2019)豫0702民初488號顯示,原告前海眾誠國際融資租賃(深圳)有限公司通過債轉形式取得出借人陽周與被告朱可威的《借款合同》債權一案,法院查明,原告前海公司已在本院起訴多起民間借貸案件,出借人均為陽福周,中間方均為投哪網和旺金公司。

陽福周借款對象主體眾多,除本案債務人朱可威外,在本院多起訴訟案件中分別向不特定對象出借資金,且借款合同均約定高違約金、手續費、服務費等,出借行為具有反復性、經常性、借款目的具有營利性,此行為屬于從事非法金融業務活動,因此判定涉案借款合同無效,借款人利息按人行公布的同期同類貸款基準利率計算。

案件2 單人涉案30起,借款合同被判無效

人民法院民事判決書(2019)陜0902民初1443號顯示,原告前海眾誠國際融資租賃(深圳)有限公司與被告寧敏東民間借貸糾紛一案,法院查明:

1、除本案外,原告前海公司以周某某為出借人在本院起訴的民間借貸糾紛案件近30件,前海公司在全國其他法院亦有大量民間借貸案件;

2、周某某在借款發生過程中未與借款人見面協商借款事項,而是由相關公司業務人員出面洽談借貸事項;

3、周某某涉多起民間借貸案件,其出借資金行為具有經常性、營利性;

4、周某某的出借資金均是通過第三方平臺支付,無證據證明出借資金是周某某的個人自有資金;

5、案涉借款合同約定的月利率為0.75%,但每月付息超過月利率2%,有關平臺手續費用、違約金、逾期還款利息等合并計算遠高于利率上限的規定。

法院認為原告通過向不特定對象提供資金以賺取高額利息,其出借行為具有反復性、經常性,借款目的具有營利性,原告未取得相應許可資格,故借款合同無效。被告車輛被原告擅自扣押的處理,可公安機關處理。

案例3 投哪網不具備放貸資質,借款合同被判無效

人民法院民事判決書(2019)粵0106民初1900號顯示,原告前海眾誠國際融資租賃(深圳)有限公司與被告熊學松、熊學峰民間借貸糾紛一案,本院認為:出借人李興建相應的付款方實際為投哪網公司,投哪網公司又與原告具有密切關聯關系,債權轉讓的實質系原告從事向社會不特定對象發放貸款的融資業務活動。

投哪網公司與原告均不具備發放貸款的經營資質,且原告存在一定數量的發放貸款的融資活動。《借款合同》應依法認定為無效。原告主張的抵押權和要求被告熊學峰承擔連帶清償責任,本院不予支持并依法予以駁回。

經由以上多起案例,可以看出,投哪網關聯的大量借貸案件中,同一出借人大量涉案的情況頻出,多地法院都發現了這個情況引起重視,并作為判案的重要依據,另外出借方關聯多家公司均無放貸資質,被認定法院為從事非法金融業務,由此看來投哪網不但標的真實性疑點重重,還屬于無資質放貸。

如果這些法院判決還不能說明投哪網標的存在問題,那么下面的情況足以讓出借合同造假的事實無所遁形。

員工承認冒充出借人簽署虛假合同,多家分公司法人參與其中

據借款人江先生提供資料,其在杭州暢快車貸借款借款金額56650元,借款期限24個月,放款后被扣取砍頭息后,到手48000余元,然后又被業務員收取了5300元的手續費,實際到手只有43000余元。這與江先生當時簽署的借款合同上的借款金額不符,多了13600余元,但對方一直要求按合同全額還款,江先生的這筆借款存在砍頭息、陰陽合同套路貸的問題。


江先生2月18日給合同上顯示的出借人張先生致電,通過電話錄音了解到,張先生是暢快車貸員工,當時是公司要求其作為投哪網出借人與江先生簽署的合同,但對于合同的具體情況并不清楚。江先生想同其協商還款金額,張先生一直聲稱自己并不了解情況,需要跟總部聯系確認,并讓江先生自行協商。

經過反復溝通,江先生例舉了該筆借款諸多套路貸的事實,張先生在了解情況后,贊同江先生尋求協商還款的訴求,并稱自己“也只是公司的一個基層員工,公司說沒有任何責任(冒充出借人),當時在公司上班,沒辦法,就按公司安排要求這樣操作了”。以下為江先生提供的雙方通話錄音。

江先生至此了解到出借人實際上是公司員工,對于出借合同的真實內容并不了解,公司利用其身份把錢借給了誰,借出去多少錢,他做為出借人一概不知,并不是真實出借人,江先生自此認定這份借款合同不但存在套路貸的情況還是一份存在虛假出借人的假合同。

另外值得注意的是,除了員工,不少高管也參與其中。

據人民法院民事判決書(2019)浙0402民初2118號顯示,劉怡良作為出借人與被告李引軍簽署了借款合同達成借貸關系。深圳投哪金融服務有限公司系深圳旺金金融信息服務有限公司的全資子公司,劉怡良在其他多起案件中將其債權轉讓給旺金公司嘉興分公司。

法院認為本案出借人、旺金金融、旺金嘉興分公司均系利益關聯的主體,原告未提供關聯合同,認定出借人并非劉怡良。且經常性以案涉方式從事非法放貸等金融業務活動,違反國家金融管理秩序,合同被判無效。

天眼查顯示,劉怡良為涉案公司深圳旺金金融信息服務有限公司嘉興分公司法人。

另外,董尚奎作為深圳旺金金融信息服務有限公司武漢分公司法人在(2018)鄂0106民初11227號、(2018)鄂0106民初10623號等案件中均作為出借人涉案出現。

多地分公司法人作為出借人直接參與借貸,并被法院認定為不是真實出借人且非法放貸的事實,足見投哪網的出借合同存在大量水分。對標這些底層資產,不但出借行為屬于典型的套路貸屬于非法從事金融業務,而且合同還存在出借金額、利息、借款周期等與實際不符的情況。

此外,經過多渠道信息證實,浙江湖州暢快車貸已被警方介入,員工均被帶走調查。由于涉及多項違規問題,該門店的不少借款人經過協商只償還了本金,甚至本金都進行了減額處理。目前浙江省內的大部分暢快車貸門店以及江蘇連云港、海州、南通、蘇州等地門店已關門停業

近日,天津市高級人民法院印發《天津法院民間借貸案件審理指南(試行)》中明確指出,P2P網絡借貸平臺因故意隱瞞與訂立合同有關的重要信息或者提供虛假情況,給出借人造成財產損失的,應承擔損害償責任。天津高院還指出,出借人未依法取得放貸資格,在一定期間內多次反復從事有償民間借貸的,一般可以認定構成職業放貸行為。因職業放貸行為形成的民間借貸合同無效。

另外,借款合同造假涉嫌詐騙,如果數額達到刑法規定的較大以上,則構成刑事犯罪。詐騙罪是指用虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取數額較大物的行為。《中華人民共和國刑法》第二百六十六條關于詐騙罪規定,詐騙公私財物,數額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。

由以上諸多事實,不難看出,投哪網、暢快車貸、旺金金融等關聯的大量借貸案件,涉及多案重復出借人、非法從事金融業務等情況已經引發多地法院重視,借款合同因此均判無效,此外,還存在利用員工信息冒充出借人,甚至多地分公司法人都參與其中的情況,用這樣的隱蔽手法來造假,終究會付出沉重代價,與平臺緊密相連的出借人、借款人在看不清事實真像的情況下都將成為潛在的單者。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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網友評論
條評論
  • 林朝英善解人意的三爺
    20/03/09
    把老賴都抓起來
  • 計無施豪放不羈的表姐夫
    20/03/08
    雷了合拍在線,躲過了麥子金服和銅掌柜,結果死在了微貸和偷拿網,后面的不敢想,還一直以為自己很小心謹慎,但危險不是自己能預知的,現在是整個網貸行業的坍塌
  • 你不管
    20/03/04
    樓主肯定是收了錢的,有捏造事實故意引導讀者的部分,人家宣布清退了只要能跟投資人慢慢兌現就行了,你講這些是唯恐不亂,最后只能導致線下借款人惡意逾期不還錢,線上無法兌現。還有這么多投資人拿不到錢,你就是TM的攪屎棍,積點口德,少遭點報應!
  • 伶俐蟲帥氣的嬸嬸
    20/03/02
    未雨綢繆,很多平臺都打算收割出借人了,一定要報著魚死網破的心態!
    王語嫣大方的小舅子
    樓主再傳謠,小心被抓,一天到晚沒事做想搞
  • 西涼國女王帥氣的小舅子
    20/03/01
    樓主說的對
    王語嫣大方的小舅子
    樓主再傳謠,小心被抓,一天到晚沒事做想搞
  • 小鉆風好色的姐夫
    20/03/01
    欲加之罪何患無辭
  • 賈蘭賢惠的丈母娘
    20/02/29
    投哪網監委再度延期。。。。。
  • 玉璣子隨和的姑媽
    20/02/27
    **卑鄙,國家會允許嗎
  • 王語嫣大方的小舅子
    20/02/27
    樓主再傳謠,小心被抓,一天到晚沒事做想搞
  • 我是大路人甲
    20/02/27
    支持樓主說實話!!
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