x

香港首家數字銀行來了 利率比傳統銀行高3個百分點

來源:國際金融報| 作者:趙璐| 2020-01-14 16:02:42| 2174人閱讀| 0條評論
摘要
據彭博社1月13日報道,此前計劃在香港開設數字銀行的八家公司之一的眾安銀行(ZA Bank)已經開始試運行。作為香港首家新型數字銀行,眾安銀行向“精選”出的一組存款人提供6%的先期優惠存款利率。值得注意的是,這比匯豐和渣打銀行等知名銀行的利率高出3個百分點。

據彭博社1月13日報道,此前計劃在香港開設數字銀行的八家公司之一的眾安銀行(ZA Bank)已經開始試運行。作為香港首家新型數字銀行,眾安銀行向“精選”出的一組存款人提供6%的先期優惠存款利率。值得注意的是,這比匯豐和渣打銀行等知名銀行的利率高出3個百分點。

彭博社認為,雖然很多人懷疑這種利率能否長期維持,但眾安銀行這一利率是一種警示,香港規模達4100億美元的本幣定期存款業務將會面臨競爭。

1

利率頗高

香港將數字銀行也稱作虛擬銀行,這類銀行在本質上類似于傳統的零售銀行服務,可以自行吸納存款并放貸,但它們無需建立實體分支機構,并可以因此降低運營成本。

2019年3月,香港金管局批復了Livi VB Limited、SC Digital Solutions、眾安虛擬金融有限公司的虛擬銀行牌照,隨后又在4月和5月批復了Welab Digital Limited、螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐、洞見金融、平安壹賬通等5家公司的虛擬銀行牌照。

根據香港金融管理局消息,目前仍有不少機構有意申請虛擬銀行牌照,已經拿到牌照的虛擬銀行預計2020年上半年全部開業。

2019年12月,眾安銀行作為香港第一家數字銀行開始試運行。據知情人士透露,該銀行為3個月港元定期存款提供的利率為6%,上限為20萬港元。這些賬戶初始設定的利率為2%,但最多可以為特定客戶上調4%的幅度。

該公司網站稱,銀行還計劃為最多50名客戶提供高達6.8%的存款利率,存款金額上限為10萬港元。

試運行初期,眾安銀行將為約2000名的ZA Fam會員及ZA員工的親友提供服務,通過收集來自特選用戶的反饋意見,為正式開業做好準備。根據官網信息,試業期間,眾安銀行將結合客戶意見及針對營運和技術準備情況進行評估,亦將與監管機構緊密溝通,進一步討論并確切正式開業的時間。

相比之下,渣打銀行、匯豐銀行以及中銀香港為3個月港元定期存款提供的利率在1.9%至2.3%之間。

目前,由于很多發達經濟體央行已將關鍵利率削減至0以下,所以商業銀行只能被迫將負利率轉嫁給客戶。其中,丹麥利率為負的時間最長,有大量商業銀行向存款人收費。

而即使是全球其他地區的互聯網銀行,存款利率也保持在較低水平。英國數字銀行Monzo當前提供約1.3%的存款利率;澳大利亞首家提供房貸的數字銀行“86400”為部分存款提供2.25%的利率;而美國數字銀行先鋒Ally的存款利率也僅為1.6%,三個月定期存單(CD)利率為0.75%,高盛集團推出的網絡借貸平臺Marcus的儲蓄賬戶利率為1.7%。

目前,眾安銀行發言人尚未對此利率發表看法,但他表示,眾安銀行還會分階段推出新的產品。例如,將為用戶提供7*24的全天候服務,讓客戶僅憑身份證就可在5分鐘內開設一個賬戶。

對此,香港金管局表示,已經注意到某些銀行向客戶提供“促銷”利率,并強調銀行推出產品是商業決策的結果。“雖然金管局不會干擾個別機構的商業決策,但如果在運營初期,虛擬銀行以大量虧損為代價侵略性地搶占市場份額,且在中期內沒有任何可靠盈利計劃,這將是令人擔憂的”。

值得注意的是,香港金管局在開放牌照申請當初,就設立了極高的門檻。申請設立虛擬銀行須滿足最低3億港元的資本要求,且必須有實力強大的母公司作為背后支持,同時虛擬銀行申請者在申請提出時就需提交市場退出計劃。

2

短期內難成趨勢

通常情況下,某些信用卡會將較低的先期利率作為促銷手段用于吸引客戶,一段時間后再會恢復至標準水平。所以,理論上較高的先期優惠存款利率也是同理。

因此,招商永隆銀行財務主管Terry Siu認為,“這更有可能是(眾安銀行)的一種(營銷)手段,不應該成為常態。但隨著八家數字銀行的涌現,對資金的競爭確實在加劇。”目前,招商永隆銀行的兩個月定期存款利率為3.8%。

東亞銀行高級外匯策略師Alan Yip也對眾安銀行的先期優惠利率能否成為趨勢表示質疑。“目前,傳統銀行只是在采取觀望態度,原因是虛擬銀行業務還尚未起步,對市場的影響還不是很大,它們還需要時間發展,因此較高的利率可能不會在短時間內成為趨勢”。

另外,據彭博資訊預計,由于將要面臨吸收存款和高昂的同業拆借成本,這些新型(數字)銀行將很難進入貸款市場,到2025年將僅占1.5%的市場份額。

據香港生產力促進局2019年調查,在當前支付體系中,近九成香港人最常使用的支付方式仍是現金、八達通和信用卡,而手機支付只占20%。

彭博資訊高級分析師Francis Chan表示,“相比匯豐和花旗銀行等全球性銀行的綜合服務,香港市民并不是很傾向于使用新型金融科技產品。而且由于信用卡和八達通卡占主導地位等部分原因,數字銀行可能會發現很難吸引新客戶。”

不可否認的是,香港銀行業的競爭正在不斷加劇。據高盛銀行2018年估計,有150億美元的市場(約為香港銀行業總收入的30%)正在面臨爭奪。

信用評級機構穆迪表示,支付、吸納存款、中小企業貸款以及消費者貸款將成為虛擬銀行的利基,而財富管理、公司銀行業務將會是它們的障礙。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
網友評論
條評論
推薦閱讀
  • 熱 點
  • 網貸行業
  • 網貸政策
  • 平臺動態
  • 網貸研究
  • 互聯網理財
  • 互聯網金融
                熱帖排行
                1/1
                相關推薦:
                浦發銀行存款利率存款利率是多少2019浦發銀行存款利率一覽 浦發銀行存款利率存款利率是多少?2019浦發銀行存款利率一覽 香港交行銀行存款利率 2018最新銀行利率表_銀行存款利率_銀行貸款利率 民生銀行欣然客戶存款利率 香港恒生銀行存款利率 恒生銀行存款利率香港 香港花旗銀行存款利率 民生銀行 香港 存款利率 香港民生銀行存款利率 2019年香港銀行存款利率 香港銀行美元存款利率 香港中國銀行存款利率 2018年定期存款利率_那個銀行存款利息高_銀行存款利息一覽表 民生銀行香港賬戶存款利率 香港渣打銀行美元活期存款利率 在中國工商銀行里面固存量個人住房貸款客戶是否可以申請固定利率個人住房貸款? 銀行存款利率哪家高?各銀行存款利率 各大銀行存款利率對比銀行存款利率哪家高 濱海銀行存款利率表_最新濱海銀行存款利率
                热博体育官网 热博体育官网| rb88| 热博rb88| 热博体育在线| 热博随行版| 热博88| 电竞竞猜| 热博rb88| 热博rb88| 热博官网| 热博体育官网| 热博体育官网| 体育热博|