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P2P投資人年度調查報告:六成踩雷 多數損失過萬

來源:網貸之家| 2020-01-17 13:39:55| 24558人閱讀| 0條評論
摘要
從2019年12月23日到2019年12月31日,由網貸之家發起的2019年網貸出借人問卷調查活動順利落下帷幕,通過網貸之家線上調研系統共收到問卷1090份,其中有效問卷904份。本次調查報告分為五大維度:網貸出借人屬性分布、網貸出借人的資產配置現狀、網貸出借人的網貸出借現狀、網貸出借人對風險的態度、網貸出借人對轉型方向及行業未來預期。網貸之家本次摘選了2019年網貸出借人的屬性分布、資產配置和網貸出借現狀部分的重點內容。

2019年網貸行業人氣出現了較為明顯下降,2019年網貸行業出借人數約為726萬人,較2018年下降了45.44%。在當前的市場環境下,對網貸出借人群體特征進行研究,有助于刻畫網貸出借人行為,同時為監管部門、行業學者、媒體等提供研究參考。

從2019年12月23日到2019年12月31日,由網貸之家發起的2019年網貸出借人問卷調查活動順利落下帷幕,通過網貸之家線上調研系統共收到問卷1090份,其中有效問卷904份。

本次調查報告分為五大維度:網貸出借人屬性分布、網貸出借人的資產配置現狀、網貸出借人的網貸出借現狀、網貸出借人對風險的態度、網貸出借人對轉型方向及行業未來預期(點擊【詳情】查看完整版報告PDF)

網貸之家本次摘選了2019年網貸出借人的屬性分布、資產配置和網貸出借現狀部分的重點內容:

一、網貸出借人的屬性分布

1.1 性別:男性仍占絕對主導女性占比略有下降

2019年,男性依然是投資群體主力,在網貸出借人中占比達到了71.57%;而女性投資熱情略微下降,占比相對2018年降低了0.6%,為28.43%。

1.2 年齡:千禧一代群體增加 60后人群占比略降

2019年網貸行業出借人數為726萬人,較2018年下降了45.44%,人氣出現了明顯大幅下降。在問卷調查中,各年齡段群體占比變動相對明顯的是60后,占比相對2018年減少了2.45%;70后和80后依然是主力群體,占比分別為26.77%和32.08%;隨著90后逐漸步入社會,其理財意識持續增強,在出借人群中占比為19.91%,較2018年上升了3.27%。

1.3 學歷:教育層次普遍較高 本科以上占比過半

2019年網貸出借人學歷仍普遍較高,高等教育(專科及以上學歷)人群占比近八成,與2018年基本持平。具體來看,本碩博畢業占比達到50.78%,其中本科畢業占比仍最高,達到41.26%,較2018年提高了2.32%。

1.4 職業:創收群體占比靠前 工薪階層占據主導

職業方面,由于網貸出借門檻低的特性,其出借人群職業結構也相對豐富。其中工薪階層由于收入來源較為穩定,一直是網貸出借的中堅力量,2019年工薪階層在出借人群占比為55.86%;其次是自由職業者,占比為13.94%;退休人員占比為9.07%。

1.5 固收:月入基本保持穩定 萬元以上超過三成

網貸出借人月收入基本保持穩定。月入5000元至10000元的群體占比仍最高,為42.15%,基本與2018年持平;其次是月入10000元至20000元的,占比為23.78%;月入1000元-5000元的群體占比較2018年出現明顯下降,為23.23%;低收入群體(月入1000元以下)占比最低,為2.65%。總體來看,超三成參與調研的投資人月收入在萬元以上。

二、網貸出借人的資產配置現狀

2.1 投資類別:重倉銀行產品最多 網貸重倉者超三成

隨著網貸行業出清的加速和風險事件頻發,不少出借人選擇回歸傳統理財市場。從參與問卷調查的網貸出借人資產配置情況來看,45.13%的參與人投資金額占比最高的是銀行產品;重倉網貸的出借人較過去一年出現明顯減少,但仍有34.4%網貸出借人金額占比最高的是網貸;9.96%的參與人投資金額占比最高的是基金

調查數據顯示,以網貸出借人選擇的前三大資產配置投向為統計樣本,有686人將網貸作為前三大資金投向,其中72人表示當前僅出借網貸產品;664人將銀行產品作為前三大資產配置投向之一,其中36位表示僅投資銀行產品;將基金作為資產配置的主要投向的有394人;另有237人將股票作為主要資產配置。

2.2 投資占比:投資熱情持續高漲占比多超收入20%

隨著人們收入水平的提高,其投資理財意識也逐漸覺醒,不少人開始將閑置資金投入金融市場來獲取收益。從問卷參與人的投資占比來看,網貸出借人的投資熱情持續高漲,近八成參與人會將20%以上的收入用于投資。其中收入的20%-50%(含)用于投資的最多,占比達到47.01%;將半數以上的收入用于投資的占比為32.08%;選擇將不到10%的收入用于投資的占比最低,僅有4.54%。

2.3 投資收益率:心態較為理性 多在年化5%-10%

2019年網貸出借人的投資心態趨于理性,七成問卷調查參與人期望的投資組合綜合年化收益為5%-10%。其中期望的投資組合綜合年化收益率在8%-10%(含)的最多,占比為37.28%;其次是綜合收益率在5%-8%,占比為33.41%;而期望的投資組合綜合年化收益率在15%以上的僅有3.87%。

2.4 投資期限:對流動性要求偏高 超八成更偏好短期

2019年網貸出借人對流動性要求普遍偏高,超八成調查對象更偏好一年以下的投資產品。其中6-12個月的投資產品最受歡迎,占比為34.4%;其次是3-6個月,偏好該區間的調查對象占比為20.24%;1-3個月的投資產品由于流動性好且收益率相對活期高也頗受歡迎,傾向于該區間的占比為18.69%。

三、網貸出借人的網貸出借現狀

3.1 出借金額:超萬元出借人為主 大戶占比略有下降

根據調查數據顯示,86.61%的網貸出借人持有網貸資產規模在萬元以上,其中持有網貸資產規模在20萬元-100萬元(含)最多,達到28.21%;其次是持有網貸資產規模在1萬元-5萬元(含)的,占比為18.58%;持有網貸資產規模在10萬元-20萬元(含)和5萬元-10萬元(含)分別為17.26%和14.71%;而持有網貸資產規模在百萬元以上的占比較2018年出現略微下降,為7.85%;另有13.39%的出借人表示當前持有網貸資產規模不足萬元。

3.2 在投平臺數:在投平臺明顯減少過半在投不超兩家

調查數據顯示,隨著行業出清的加速,網貸出借人的態度也趨于謹慎,過半出借人在投的網貸平臺不超兩家。其中在投平臺數為1-2家的網貸出借人最多,占調查對象的45.02%;在投平臺數為3-5家的出借人占比為34.62%;2019年在投平臺為6-10家的出借人出現明顯減少,占比為8.08%;在投平臺數在10家以上的出借人占比僅有1.77%。

3.3 變化幅度:用戶避險情緒明顯 七成以上減少出借

調查數據顯示,2019年網貸出借人避險情緒明顯,七成以上的問卷調查參與人的網貸出借金額較2018年出現下降。其中降幅在50%-100%的占比最高,達到24.56%;其次是降幅在20%-50%的,占比為21.80%;2019年網貸出借金額相比2018年增加的占比僅14.49%;另有12.61%的網貸出借人表示已完全退出網貸。

3.4 踩雷情況:六成調研對象踩雷 損失多在萬元以上

(1)踩雷數

據網貸之家統計,2019年全年退出行業的平臺數量為732家。2019年,參與問卷調查的網貸出借人中踩雷占比為60.73%,這一比例與2018年相比略有上升。而在踩雷群體中,踩雷1-2家的出借人占比最高,為43.25%,較2018年高12.36%;其次是踩雷3-4家的出借人,占比為11.84%,比2018年低1.1%。

(2)踩雷金額

踩雷金額在1萬元-5萬元的出借人最多,占比為19.14%;其次是踩雷金額在10萬元-50萬元的出借人,占比為17.03%;位居第三位的是5萬元-10萬元的出借人,占比為11.95%;踩雷金額在百萬以上的出借人占比為3.76%。踩雷損失的人群損失上萬元的人數占比為55.64%。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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